Rate, Tilgungsplan und Gesamtkosten — sofort berechnet, 100 % kostenlos
| Jahr | Rate/Jahr | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
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Unser Rechner zeigt euch die Rate. Ob ihr diese Rate auch wirklich zu diesen Konditionen bekommt, hängt von eurer Bonität ab. Vergleicht jetzt 500+ Banken kostenlos.
Die Berechnung verwendet die in Deutschland übliche Annuitätenformel: Rate = Darlehen × (Monatszins + Monatstilgung). Das ist identisch mit der Berechnung aller deutschen Banken. Abweichungen entstehen durch Bearbeitungsgebühren, Disagio oder abweichende Tilgungsverrechnungstermine. Der Effektivzins kann deshalb leicht vom Sollzins abweichen.
Der Nominalzins (Sollzins) ist der reine Zinssatz, den wir im Rechner verwenden. Der Effektivzins enthält zusätzlich alle Nebenkosten (Gebühren, Disagio) und ist der gesetzlich vorgeschriebene Vergleichswert. Bei Angebotsvergleichen immer den Effektivzins verwenden!
Mindestens 2 %, besser 3 %. Bei 1 % Tilgung dauert es oft 35–40 Jahre, bis das Darlehen abgezahlt ist. Faustregel: Höhere Tilgung = kürzere Laufzeit, weniger Zinsen insgesamt. Wenn ihr könnt: 2,5 3 % anpeilen.
Die Rate wird neu verhandelt (Anschlussfinanzierung). Liegen die Zinsen dann höher, steigt die Rate. Deshalb: Forward-Darlehen oder Umschuldungsvergleich frühzeitig angehen (12–36 Monate vorher). Die Restschuld im Rechner zeigt, wie viel ihr dann noch finanzieren müsst.
Eine jährliche Sondertilgung reduziert die Restschuld zusätzlich und verkürzt die Laufzeit überproportional. Beispiel: 5.000 €/Jahr bei 280.000 € Darlehen spart oft 3–5 Jahre Laufzeit und mehrere tausend Euro Zinsen. Die meisten Banken erlauben 5–10 % des Darlehens p.a. kostenlos.
In den meisten Fällen ja. KfW 297/298 bietet bis zu 150.000 € zu oft günstigeren Zinsen als Banken + bis zu 37.500 € Tilgungszuschuss. Der KfW-Teil wird im Rechner vom Kaufpreis abgezogen, sodass ihr nur die Differenz über die Bank finanziert. Wichtig: KfW-Antrag VOR Baubeginn stellen.
