Die Zinsbindung läuft bald aus? Mit dieser Checkliste gehst du die Anschlussfinanzierung strukturiert an — und vermeidest die häufigsten Fehler.
12 Monate vor Ablauf
- Restschuld und aktuellen Zinssatz notieren
- Datum des Zinsbindungsablaufs genau festhalten
- Bonitätsprüfung: SCHUFA-Selbstauskunft anfordern
- Marktüberblick: Aktuelle Bauzinsen recherchieren
- Prüfen: Kommt ein Forward-Darlehen in Frage?
6 Monate vor Ablauf
- Mindestens 3 Vergleichsangebote einholen (Interhyp, Dr. Klein, eigene Bank)
- Effektivzins als Vergleichsgröße nutzen — nicht Nominalzins
- Zinsbindungsdauer abwägen: 10, 15 oder 20 Jahre?
- Tilgungssatz prüfen: Kann und soll er erhöht werden?
- Sondertilgungsrecht im neuen Vertrag sichern
- Bestehende Bank mit Konkurrenzangeboten konfrontieren
3 Monate vor Ablauf
- Entscheidung treffen: Prolongation oder Umschuldung?
- Bei Umschuldung: Neue Bank über Grundschuldabtretung informieren
- Notar beauftragen (bei Umschuldung zu neuer Bank nötig)
- Unterlagen für neue Bank zusammenstellen (Einkommensnachweise, etc.)
- Vertragsunterzeichnung spätestens 4–6 Wochen vor Ablauf
Unterlagen für die Anschlussfinanzierung
- Aktuelle Gehaltsabrechnungen (letzte 3 Monate)
- Letzter Steuerbescheid
- Aktueller Grundbuchauszug
- Bestehender Darlehensvertrag
- Ggf. Kontoauszüge der letzten 3 Monate
Prolongation oder Umschuldung: Entscheidungshilfe
| Situation | Empfehlung |
|---|---|
| Hausbank bietet bestes Angebot | Prolongation |
| Andere Bank deutlich günstiger (>0,2 %) | Umschuldung |
| Du willst Konditionen ändern (Tilgung, Laufzeit) | Umschuldung flexibler |
| Wenig Zeit für Papierkram | Prolongation einfacher |
Typische Fehler bei der Anschlussfinanzierung
- Zu spät beginnen — unter 3 Monate vor Ablauf ist kritisch
- Nur die Hausbank anfragen
- Zinsbindungsdauer nicht anpassen
- Sondertilgungsrecht vergessen zu verankern
- Tilgungssatz zu niedrig lassen — Schulden bauen sich zu langsam ab
Fazit
Wer die Anschlussfinanzierung 12 Monate im Voraus angeht, hat alle Optionen offen. Wer zu lange wartet, hat weniger Verhandlungsmacht und zahlt teils deutlich mehr. Diese Checkliste hilft dir, strukturiert vorzugehen.
Häufige Fragen
Was sind die wichtigsten Tipps zum Thema Anschlussfinanzierung Checkliste?
Beim Thema Anschlussfinanzierung Checkliste kommt es auf drei Kernpunkte an: Erstens ausreichend Eigenkapital einbringen (mindestens 20 % plus Nebenkosten). Zweitens mindestens 3–5 Angebote vergleichen — der Zinsunterschied kann 0,3–0,5 % betragen, was bei 250.000 € Kredit über 10 Jahre 7.500–12.500 € Ersparnis bedeutet. Drittens auf flexible Konditionen achten (Sondertilgung, Tilgungsanpassung).
Welche häufigen Fehler sollte ich vermeiden?
Die häufigsten Fehler: Nur die Hausbank anfragen ohne Vergleich. Die Kaufnebenkosten unterschätzen (7–12 % des Kaufpreises). Zu wenig Eigenkapital einbringen. Die monatliche Rate zu knapp kalkulieren ohne Puffer für Reparaturen und Einkommensausfälle. Zu kurze Zinsbindung wählen bei aktuell niedrigen Zinsen.
Wie berechne ich meine maximale Kreditrate?
Faustregel: Die monatliche Rate sollte nicht mehr als 35–40 % des Netto-Haushaltseinkommens betragen. Bei 3.500 € Netto wären das maximal ca. 1.400 €/Monat. Wichtig: Alle laufenden Kosten (Hausgeld, Versicherungen, Rücklagen 1–1,5 % des Immobilienwerts p.a.) einkalkulieren. Nutze einen Online-Rechner für deine persönliche Situation.
Welche Unterlagen brauche ich für einen Finanzierungsantrag?
Persönliche Unterlagen: Letzten 3 Gehaltsabrechnungen, aktueller Arbeitsvertrag, SCHUFA-Auskunft, Kontoauszüge (3 Monate). Für die Immobilie: Exposé, Grundriss, Grundbuchauszug, Energieausweis, Kaufvertragsentwurf. Bei Neubauten: Baubeschreibung, Lageplan, Kostenaufstellung. Je vollständiger, desto schneller die Zusage.