Unverheiratete Paare haben beim Immobilienkauf kein Erbrecht. Was ihr unbedingt regeln müsst.
Baufinanzierung für Unverheiratet: Was ist anders?
Beim Thema Baufinanzierung gibt es keine Einheitslösung. Verschiedene Berufsgruppen und Lebenssituationen bringen unterschiedliche Voraussetzungen mit — und damit unterschiedliche Chancen und Herausforderungen.
Besonderheiten dieser Zielgruppe
Banken bewerten Kreditanträge sehr individuell. Entscheidend sind:
- Einkommensstabilität: Beamte, Angestellte und Selbstständige werden sehr unterschiedlich bewertet
- Einkommenshöhe und -regelmäßigkeit: Schwankende Einkommen (z.B. Provisionen) werden anders gewichtet
- Beschäftigungsdauer: Probezeit oder kurze Anstellung erhöht das Risiko in Bankenaugen
- Eigenkapital: Wer weniger verdient, braucht oft mehr Eigenkapital
Häufige Hürden und wie man sie überwindet
- Schufa-Probleme: Einen Kredit mit Schufa-Eintrag zu bekommen, ist schwer. Lösung: Eintrag prüfen lassen und ggf. anfechten. Zeit abwarten.
- Geringes Eigenkapital: Förderungen wie KfW oder Baukindergeld können helfen. Oder Familie als Bürge einbinden.
- Befristeter Arbeitsvertrag: Manche Banken finanzieren trotzdem. Wichtig: Nachweise über gute Beschäftigungshistorie.
- Selbstständigkeit: 2–3 Jahre Steuerbescheide sind oft Pflicht. Einnahmen-Überschuss-Rechnung statt GuV reicht manchmal.
Checkliste für diese Zielgruppe
- ✓ Einkommensnachweise vorbereiten (Lohnzettel, Steuerbescheide, BWA)
- ✓ Schufa-Eigenauskunft einholen und prüfen
- ✓ Eigenkapitalsituation analysieren
- ✓ Fördermöglichkeiten prüfen (KfW, Landesförderung)
- ✓ Spezialisierte Kreditvermittler kontaktieren
- ✓ Mehrere Bankangebote einholen und vergleichen
Unser Tipp
Lass dich nicht von der ersten Absage entmutigen. Jede Bank hat andere Kriterien — was Bank A ablehnt, finanziert Bank B möglicherweise problemlos. Ein spezialisierter Vermittler kann hier sehr helfen.
Rechenbeispiel Baufinanzierung 2025
| Kaufpreis | Kredit (80 %) | Rate/Monat* | Benötigtes Nettoeink. |
|---|---|---|---|
| 200.000 € | 160.000 € | ca. 707 € | mind. 2.000 € |
| 300.000 € | 240.000 € | ca. 1.060 € | mind. 3.000 € |
| 400.000 € | 320.000 € | ca. 1.413 € | mind. 4.000 € |
| 500.000 € | 400.000 € | ca. 1.767 € | mind. 5.000 € |
*Bei 3,3 % Zins, 2 % Tilgung, 10 Jahre Zinsbindung
Was Banken bei der Bonitätsprüfung wirklich prüfen
- SCHUFA-Score: Mind. 90 % für gute Konditionen — unter 85 % werden Aufschläge oder Ablehnung wahrscheinlich
- Beleihungsauslauf (LTV): Kredit/Immobilienwert. Unter 60 % = beste Zinsen. 80–90 % = deutliche Aufschläge
- Haushaltsbuch: Einnahmen minus Ausgaben sollten nach Kreditrate >500 € frei verfügbar lassen
- Beschäftigung: Mind. 6 Monate im gleichen Unternehmen, unbefristet — Probezeit ist problematisch
Häufige Fragen
Was muss ich bei Baufinanzierung Paare Ohne Trauschein besonders beachten?
Wichtig bei Baufinanzierung Paare Ohne Trauschein: Immer mehrere Angebote vergleichen (mind. 3), vollständige Unterlagen bereitstellen (Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, SCHUFA-Auskunft), Kaufnebenkosten einplanen (10–13 % des Kaufpreises), und ausreichend Eigenkapital sicherstellen. Ein unabhängiger Finanzberater kann die Entscheidung erheblich verbessern.
Welche Fehler sollte ich bei der Baufinanzierung vermeiden?
5 häufige Fehler: 1. Nur bei der Hausbank anfragen (oft teurer). 2. Kaufnebenkosten vergessen (10–13 %!). 3. Tilgung zu niedrig (unter 2 % = 40+ Jahre Laufzeit). 4. Kein Sondertilgungsrecht vereinbart. 5. Keine Liquiditätsreserve gehalten. Ein Vergleich über Interhyp oder Dr. Klein kostet nichts und bringt oft 0,3–0,5 % Zinsvorteil.
Wie lange dauert die Baufinanzierung?
Von vollständigen Unterlagen bis Kreditzusage: 3–10 Werktage (Online-Banken), 1–3 Wochen (Filialbanken). Auszahlung: nach Notartermin und Grundbuch-Auflassungsvormerkung (weitere 2–4 Wochen). Gesamt von Entscheidung bis Schlüsselübergabe: typisch 3–6 Monate.
Welche Unterlagen brauche ich für die Baufinanzierung?
Standardunterlagen: letzten 3 Gehaltsabrechnungen, letzter Steuerbescheid, Kontoauszüge (3 Monate), SCHUFA-Selbstauskunft, Exposé und Grundrisse des Objekts, Grundbuchauszug, Energieausweis. Bei Vermietung: bestehende Mietverträge. Bei Selbständigen: Steuerbescheide 3 Jahre + BWA.