Wozu dient dieser Rechner?
Beleihungswert berechnen — Was deine Immobilie der Bank wert ist — alles Wichtige zur Baufinanzierung übersichtlich auf finanzierung.one.
Finanzierungsrechner helfen dir, die monatliche Rate, die Restschuld nach Zinsbindung und die Gesamtkosten einer Baufinanzierung realistisch einzuschätzen — bevor du einen Kredit beantragst.
Was wird bei einer Baufinanzierung berechnet?
- Monatliche Rate (Annuität): Zinsen + Tilgung, monatlich gleichbleibend
- Restschuld nach Zinsbindung: Der noch offene Betrag am Ende der Zinsbindung
- Gesamtzinsaufwand: Alle Zinsen über die gesamte Laufzeit
- Tilgungsplan: Wie sich Zinsen und Tilgung über die Zeit verschieben
Wie berechnet man die monatliche Rate?
Die Formel für die Annuität: Rate = Darlehen × (Zinssatz + Tilgungssatz) / 12
Beispiel: 300.000 € Darlehen, 3,5 % Zinsen, 2 % Tilgung:
- Rate = 300.000 × (0.035 + 0,02) / 12 = 300.000 × 0.055 / 12 = 1.375 € pro Monat
Nutze unseren kostenlosen Tilgungsrechner für genaue Berechnungen mit Sondertilgung und KfW.
Tilgung: Wie viel Prozent sind sinnvoll?
- 1 % Tilgung: Laufzeit 40+ Jahre — fast nur Zinsen, kaum Schuldenabbau
- 2 % Tilgung: Standard, Laufzeit ca. 28–32 Jahre
- 3 % Tilgung: Solide, Laufzeit ca. 22–26 Jahre
- 4–5 % Tilgung: Schneller schuldenfrei, Laufzeit ca. 15–20 Jahre
Empfehlung: Mindestens 2 % Anfangstilgung wählen — plus Sondertilgungsrecht für Bonuszahlungen.
Sondertilgung im Rechner
Sondertilgungen können die Laufzeit erheblich verkürzen. Eine jährliche Sondertilgung von 5.000 € bei 300.000 € Darlehen und 3,5 % Zinsen verkürzt die Laufzeit um ca. 4–6 Jahre und spart ca. 20.000–35.000 € Zinsen.
Fazit: Rechnen lohnt sich immer
Bevor du eine Finanzierungszusage unterschreibst, solltest du die Rate, die Restschuld und die Gesamtkosten genau kennen. Unser Tilgungsrechner liefert alle Zahlen kostenlos und ohne Anmeldung.
Häufige Fragen
Was bedeutet Beleihungswert berechnen — Was deine Immobilie der Bank wert ist konkret für meine Baufinanzierung?
Das Thema Beleihungswert berechnen — Was deine Immobilie der Bank wert ist ist ein wichtiger Bestandteil jeder Baufinanzierung. Es beeinflusst direkt die Gesamtkosten und die monatliche Belastung. Wer diesen Begriff versteht, kann Angebote besser vergleichen und gezielter verhandeln — sowohl mit der Hausbank als auch mit unabhängigen Vermittlern.
Wie wirkt sich das auf meine monatliche Rate aus?
Die monatliche Rate setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Jede Änderung der Rahmenbedingungen — sei es der Zinssatz, der Tilgungssatz oder Sonderkonditionen — hat direkten Einfluss auf die Rate. Nutze einen Online-Rechner um verschiedene Szenarien zu simulieren bevor du einen Vertrag unterschreibst.
Welche Fehler machen Käufer dabei am häufigsten?
Der häufigste Fehler ist, nur auf den Sollzins zu schauen statt auf den Effektivzins und die Gesamtkosten. Außerdem unterschätzen viele die Kaufnebenkosten (7–12 % des Kaufpreises) und planen zu wenig Puffer für unvorhergesehene Ausgaben. Ein unabhängiger Finanzberater hilft, alle Faktoren richtig zu gewichten.
Wie finde ich die besten Konditionen?
Mindestens 3–5 Angebote vergleichen: Hausbank, Volksbank/Sparkasse und mindestens zwei unabhängige Vermittler (Interhyp, Dr. Klein). Der Zinsunterschied kann 0,3–0,6 % betragen — bei 250.000 € Kredit über 10 Jahre sind das 7.500–15.000 € echte Ersparnis. Lass dich nicht unter Zeitdruck setzen.