Das Wichtigste auf einen Blick
- Agio = Aufschlag über Nennwert
- Bei Immobilienfonds: Ausgabeaufschlag beim Kauf (3–5%)
- Bei Immobilienkauf: selten, nur bei gefragten Angeboten
Agio: Aufschlag bei Immobilien und Fonds
Das Agio ist das Gegenteil des Disagio — ein Aufschlag über den Nennwert. Bei Immobilienfonds (z.B. offene Immobilienfonds, Crowdinvesting) wird beim Kauf oft ein Ausgabeaufschlag (Agio) von 3–5% berechnet. Beim direkten Immobilienkauf kommt das Agio selten vor — außer wenn mehrere Interessenten um dasselbe Objekt konkurrieren.
Auf einen Blick
- Grundlegendes Konzept der Baufinanzierung
- Relevant für Erst- und Wiederholungskäufer
- Beeinflusst Zins, Laufzeit und Tilgungsrate
Warum ist das wichtig für deine Finanzierung?
Wer eine Immobilie finanziert, begegnet diesem Begriff in jedem Bankgespräch. Ein solides Grundverständnis hilft dir, bessere Konditionen auszuhandeln und typische Fehler zu vermeiden.
Praktische Tipps
- Frage deinen Berater explizit nach Auswirkungen auf deine Konditionen
- Vergleiche immer mindestens 3 Angebote — die Unterschiede sind oft erheblich
- Nutze Online-Rechner zur ersten Orientierung
- Halte alle relevanten Unterlagen bereit (Einkommensnachweise, SCHUFA)
Häufige Fragen zum Begriff
Ja — wer die Grundbegriffe kennt, verhandelt selbstbewusster und erkennt versteckte Kosten schneller.
Unser Baufinanzierungs-Ratgeber erklärt alle wichtigen Schritte Schritt für Schritt.
Rechenbeispiel Baufinanzierung 2025
| Kaufpreis | Kredit (80 %) | Rate/Monat* | Benötigtes Nettoeink. |
|---|---|---|---|
| 200.000 € | 160.000 € | ca. 707 € | mind. 2.000 € |
| 300.000 € | 240.000 € | ca. 1.060 € | mind. 3.000 € |
| 400.000 € | 320.000 € | ca. 1.413 € | mind. 4.000 € |
| 500.000 € | 400.000 € | ca. 1.767 € | mind. 5.000 € |
*Bei 3,3 % Zins, 2 % Tilgung, 10 Jahre Zinsbindung
Was Banken bei der Bonitätsprüfung wirklich prüfen
- SCHUFA-Score: Mind. 90 % für gute Konditionen — unter 85 % werden Aufschläge oder Ablehnung wahrscheinlich
- Beleihungsauslauf (LTV): Kredit/Immobilienwert. Unter 60 % = beste Zinsen. 80–90 % = deutliche Aufschläge
- Haushaltsbuch: Einnahmen minus Ausgaben sollten nach Kreditrate >500 € frei verfügbar lassen
- Beschäftigung: Mind. 6 Monate im gleichen Unternehmen, unbefristet — Probezeit ist problematisch
Häufige Fragen zum Begriff
Was muss ich bei Glossar Agio besonders beachten?
Wichtig bei Glossar Agio: Immer mehrere Angebote vergleichen (mind. 3), vollständige Unterlagen bereitstellen (Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, SCHUFA-Auskunft), Kaufnebenkosten einplanen (10–13 % des Kaufpreises), und ausreichend Eigenkapital sicherstellen. Ein unabhängiger Finanzberater kann die Entscheidung erheblich verbessern.
Welche Fehler sollte ich bei der Baufinanzierung vermeiden?
5 häufige Fehler: 1. Nur bei der Hausbank anfragen (oft teurer). 2. Kaufnebenkosten vergessen (10–13 %!). 3. Tilgung zu niedrig (unter 2 % = 40+ Jahre Laufzeit). 4. Kein Sondertilgungsrecht vereinbart. 5. Keine Liquiditätsreserve gehalten. Ein Vergleich über Interhyp oder Dr. Klein kostet nichts und bringt oft 0,3–0,5 % Zinsvorteil.
Wie lange dauert die Baufinanzierung?
Von vollständigen Unterlagen bis Kreditzusage: 3–10 Werktage (Online-Banken), 1–3 Wochen (Filialbanken). Auszahlung: nach Notartermin und Grundbuch-Auflassungsvormerkung (weitere 2–4 Wochen). Gesamt von Entscheidung bis Schlüsselübergabe: typisch 3–6 Monate.
Welche Unterlagen brauche ich für die Baufinanzierung?
Standardunterlagen: letzten 3 Gehaltsabrechnungen, letzter Steuerbescheid, Kontoauszüge (3 Monate), SCHUFA-Selbstauskunft, Exposé und Grundrisse des Objekts, Grundbuchauszug, Energieausweis. Bei Vermietung: bestehende Mietverträge. Bei Selbständigen: Steuerbescheide 3 Jahre + BWA.