Das KfW-Programm 124 "Wohngebäude Kredit" ist ein zinsgünstiger Kredit für den Bau oder Kauf einer neuen Wohnimmobilie. Kein Effizienzhaus-Standard nötig, keine Energieberater-Pflicht — das macht es zum Einstiegsprogramm für Bauherren.
Wer kann KfW 124 nutzen?
- Natürliche Personen (keine Unternehmen)
- Neubau oder Erstbezug einer neuen Wohnimmobilie
- Wohnfläche im Inland (Deutschland)
- Kein Einkommenslimit!
Was wird gefördert?
- Bau eines neuen Hauses oder Wohnung
- Kauf einer neu errichteten Wohnimmobilie (Erstbezug)
- Kauf einer leer stehenden, modernisierten Immobilie (unter bestimmten Voraussetzungen)
- Umgestaltung Nichtwohngebäude in Wohnraum
Konditionen KfW 124 (Stand 2026)
- Kreditbetrag: bis 100.000 € pro Wohneinheit
- Zinssatz: ca. 3,5–4,5 % eff. p.a. (variiert je nach Marktlage — aktuell prüfen!)
- Laufzeit: 4–30 Jahre wählbar
- Tilgungsfreie Anlaufjahre: bis zu 5 Jahre möglich
- Sondertilgung: möglich (gegen Vorfälligkeitsentschädigung)
KfW 124 vs. KfW 300 (Wohneigentum für Familien)
| Kriterium | KfW 124 | KfW 300 |
|---|---|---|
| Zielgruppe | Alle | Familien mit Kindern, Erstkauf |
| Max. Kredit | 100.000 € | bis 240.000 € |
| Zinsvorteil | Moderat | Deutlich günstiger |
| Einkommensgrenze | Keine | 90.000 € + 10.000 €/Kind |
| Effizienzhaus nötig? | Nein | Ja (mindestens EH 40) |
Empfehlung: Familien sollten immer zuerst KfW 300 prüfen — höherer Kredit, günstigerer Zins. KfW 124 als Ergänzung oder für alle ohne Kinder.
Wie beantrage ich KfW 124?
- Kredit bei Ihrer Hausbank beantragen — nicht direkt bei der KfW
- Hausbank leitet Antrag an KfW weiter
- Antrag VOR Baubeginn stellen
- Nachweis: Grundstück, Baugenehmigung, Kostenplanung
Kombinierbarkeit
KfW 124 lässt sich mit anderen Programmen kombinieren:
- KfW 300 (Familien) + KfW 124: Gesamtkredit bis 340.000 € möglich
- BAFA-Einzelmaßnahmen: Ergänzend für energetische Maßnahmen
- Landesförderbanken: Regionale Programme zusätzlich nutzen
Checkliste KfW 124
- ☑ Antrag vor Baubeginn / Kaufvertrag
- ☑ Hausbank als Antragsweg nutzen
- ☑ Laufzeit und Tilgungsfreijahre passend wählen
- ☑ Kombinationsmöglichkeiten mit KfW 300 prüfen
- ☑ Aktuellen Zinssatz bei KfW-Website prüfen (variabel!)
Fazit
KfW 124 ist ein solides Einstiegsprogramm ohne Einkommensgrenze und ohne Effizienzhaus-Pflicht. Wer keine Kinder hat oder den EH-Standard nicht erfüllen kann, findet hier einen zinsgünstigen Kredit bis 100.000 €. Familien sollten zusätzlich oder vorrangig KfW 300 prüfen.
Häufige Fragen
Wie beantrage ich KfW-Förderung beim Immobilienkauf?
KfW-Anträge werden ausschließlich über deine Hausbank gestellt — nicht direkt bei der KfW. Wichtig: Der Antrag muss VOR dem Kaufvertrag gestellt werden. Der Ablauf: 1. Beratung bei deiner Bank, 2. Antragstellung, 3. Finanzierungszusage, 4. Erst dann Kaufvertrag unterschreiben.
Kann ich KfW-Förderung mit normalen Bankdarlehen kombinieren?
Ja, KfW-Darlehen sind explizit als Ergänzung zu normalen Bankdarlehen konzipiert. Typische Kombination: 70 % normales Bankdarlehen + 20 % KfW-Programm + 10 % Eigenkapital. Die KfW-Zinsen sind oft 0,3–0,8 % günstiger als Marktpreise — ein echter Vorteil.
Welche Einkommensgrenzen gibt es bei KfW-Programmen?
Beim KfW 300 (Wohneigentum für Familien) gilt eine Einkommensgrenze: 90.000 € zu versteuerndes Einkommen bei einem Kind, plus 10.000 € je weiterem Kind. Beim KfW 261 (Energieeffizienz) gibt es keine Einkommensgrenze — das steht allen offen.
Was passiert wenn ich KfW-Auflagen nicht erfülle?
Bei Verletzung der Auflagen (z.B. Energiestandard nicht erreicht bei KfW 261) kann die KfW den Förderzuschuss zurückfordern oder den Zinsbonus streichen. Bei schwerwiegenden Verstößen auch Rückzahlung des Darlehens. Wichtig: Alle Nachweise sorgfältig aufbewahren.