Das Wichtigste auf einen Blick
- KfW 300 richtet sich an Familien und Alleinerziehende beim Ersterwerb
- Darlehensbetrag: bis zu 600.000 € je nach Kinderanzahl
- Günstige Zinsen dank staatlicher Zinsverbilligung
- Einkommensgrenze: 90.000 € Jahreseinkommen (+ 10.000 € je Kind)
KfW 300 — Junges Wohnen für Familien
Wichtig: KfW-Antrag vor Baubeginn/Kaufvertrag stellen — rückwirkend ausgeschlossen. KfW 124 (Familien-Neubau) bei unter 90.000 € Haushaltseinkommen: bis 270.000 € Förderkredit zu ca. 2,6 %. Das spart gegenüber Marktkonditionen leicht 15.000–25.000 € über die Laufzeit.
Das KfW 300 Programm "Wohneigentum für Familien" unterstützt Familien beim erstmaligen Erwerb von Wohneigentum. Es kombiniert günstigen Kredit mit niedrigem Eigenkapitalbedarf und ist speziell auf junge Familien ausgerichtet.
| Kinderanzahl | Max. Darlehensbetrag | Einkommensgrenze |
|---|---|---|
| 0 Kinder (Alleinstehend) | 140.000 € | 60.000 € Nettoeinkommen |
| 1 Kind | 190.000 € | 70.000 € |
| 2 Kinder | 240.000 € | 80.000 € |
| 3+ Kinder | bis 600.000 € | bis 120.000 € |
Wer hat Anspruch?
- Ersterwerb — du darfst noch keine Wohnimmobilie besessen haben
- Eigennutzung — nur für selbst bewohntes Eigentum
- Einkommensgrenze beachten: Gesamteinkommen (brutto) aller Kreditnehmer
- Antrag vor dem Kauf stellen — über deine Bank
Checkliste: KfW 300 Voraussetzungen prüfen
| ✓ | Erstmaliger Immobilienerwerb (noch kein Wohneigentum besessen) |
| ✓ | Eigennutzung des Objekts geplant |
| ✓ | Familieneinkommen unter der Grenze (+ 10.000 € je Kind) |
| ✓ | Antrag vor Kaufvertrag stellen |
| ✓ | Mit KfW 261 kombinieren für maximale Förderung |
Weiterführende Artikel:
Rechenbeispiel Baufinanzierung 2025
| Kaufpreis | Kredit (80 %) | Rate/Monat* | Benötigtes Nettoeink. |
|---|---|---|---|
| 200.000 € | 160.000 € | ca. 707 € | mind. 2.000 € |
| 300.000 € | 240.000 € | ca. 1.060 € | mind. 3.000 € |
| 400.000 € | 320.000 € | ca. 1.413 € | mind. 4.000 € |
| 500.000 € | 400.000 € | ca. 1.767 € | mind. 5.000 € |
*Bei 3,3 % Zins, 2 % Tilgung, 10 Jahre Zinsbindung
Was Banken bei der Bonitätsprüfung wirklich prüfen
- SCHUFA-Score: Mind. 90 % für gute Konditionen — unter 85 % werden Aufschläge oder Ablehnung wahrscheinlich
- Beleihungsauslauf (LTV): Kredit/Immobilienwert. Unter 60 % = beste Zinsen. 80–90 % = deutliche Aufschläge
- Haushaltsbuch: Einnahmen minus Ausgaben sollten nach Kreditrate >500 € frei verfügbar lassen
- Beschäftigung: Mind. 6 Monate im gleichen Unternehmen, unbefristet — Probezeit ist problematisch
Häufige Fragen zur KfW-Förderung
- Wofür ist KfW 300-WOHNEIGENTUMSFOERDERUNG geeignet?
- Das KfW-Programm 300-WOHNEIGENTUMSFOERDERUNG richtet sich an Bauherren und Käufer, die energieeffizient bauen oder sanieren wollen. Die Förderung kombiniert günstige Zinssätze (oft 0,3–0,7 % unter Markt) mit Tilgungszuschüssen. Antrag muss vor Baubeginn oder Kaufvertrag gestellt werden — rückwirkend nicht möglich.
- Wie beantrage ich KfW-Förderung?
- KfW-Anträge werden nicht direkt bei der KfW gestellt, sondern über Ihre Hausbank oder einen Finanzierungsvermittler. Die Bank reicht den Antrag elektronisch bei der KfW ein. Unterlagen: Kostenvoranschläge, Energieberater-Bestätigung (für energetische Programme), Eigenkapitalnachweis. Bearbeitungszeit: 2–6 Wochen.
- Kann ich KfW mit normaler Baufinanzierung kombinieren?
- Ja — das ist der Standardfall. KfW deckt einen Teil (z.B. 100.000–150.000 €), der Rest über klassische Baufinanzierung. Die Hausbank koordiniert beide Darlehen. Wichtig: Nicht alle Banken bieten KfW-Kombination proaktiv an — explizit danach fragen! Manche Direktbanken ermöglichen KfW-Kombinationen nicht.
- Was passiert, wenn ich die KfW-Auflagen nicht erfülle?
- Bei energetischen Programmen: KfW prüft Einhaltung der Effizienzhaus-Standards (Energieberater-Bestätigung nach Fertigstellung). Erfüllung nicht nachgewiesen: Tilgungszuschuss wird nicht gewährt oder muss zurückgezahlt werden. Im schlimmsten Fall: Rückforderung des Darlehens. Deshalb: seriösen Energieberater von Anfang an einbinden.