Checkliste Bankgespräch Baufinanzierung — So bereitest du dich vor

Wer vollständige Unterlagen mitbringt, bekommt schneller eine Zusage und oft bessere Konditionen. Nutze diese Checkliste zur Vorbereitung.

Vorbereitung auf einen Blick

Banken prüfen 3 Dinge: Einkommen (kannst du zahlen?), Vermögen (hast du Eigenkapital?) und Sicherheit (was passiert, wenn du nicht zahlst?). Alles andere folgt aus diesen drei Punkten.

Unterlagen zur eigenen Person

• ☑ Personalausweis oder Reisepass (Kopie)
• ☑ Aktuelle SCHUFA-Selbstauskunft (maximal 3 Monate alt)
• ☑ Meldebescheinigung (bei Bedarf)

Unterlagen zum Einkommen (Angestellte)

• ☑ Die letzten 3 Gehaltsabrechnungen
• ☑ Letzter Einkommensteuerbescheid
• ☑ Arbeitsvertrag (bei befristetem Vertrag zwingend)
• ☑ Nachweis über Nebeneinkünfte (Mieteinnahmen, Kapitalerträge)

Unterlagen zum Einkommen (Selbstständige)

• ☑ Letzte 3 Einkommensteuerbescheide
• ☑ Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) aktuelles Jahr
• ☑ Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug
• ☑ Ggf. Jahresabschlüsse (Bilanzen)

Unterlagen zum Eigenkapital

• ☑ Kontoauszüge der letzten 3 Monate (Giro + Spar)
• ☑ Depotauszug (Wertpapiere, ETFs)
• ☑ Bausparvertrag-Kontostand
• ☑ Nachweis über Schenkungen (mit Schenkungsvertrag)

Unterlagen zur Immobilie

• ☑ Exposé mit Kaufpreis und Objektbeschreibung
• ☑ Grundbuchauszug (beim Makler oder Notar anfragen)
• ☑ Flurkarte / Lageplan
• ☑ Energieausweis (Pflicht bei Kauf)
• ☑ Wohnflächenberechnung
• ☑ Bei ETW: Teilungserklärung, WEG-Protokolle, Hausgeld-Abrechnung
• ☑ Bei Neubau: Baugenehmigung, Baupläne, Baubeschreibung, Festpreisvertrag

Was du im Gespräch fragen solltest

• "Welches Sondertilgungsrecht ist kostenlos inklusive?"
• "Ab wann fallen Bereitstellungszinsen an?"
• "Kann ich die Tilgung während der Laufzeit anpassen?"
• "Wie wird die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, falls ich früher ablöse?"
• "Ist KfW-Kombination möglich und zu welchen Konditionen?"

Rechenbeispiel Baufinanzierung 2025

*Bei 3,3 % Zins, 2 % Tilgung, 10 Jahre Zinsbindung

Was Banken bei der Bonitätsprüfung wirklich prüfen

• SCHUFA-Score: Mind. 90 % für gute Konditionen — unter 85 % werden Aufschläge oder Ablehnung wahrscheinlich
• Beleihungsauslauf (LTV): Kredit/Immobilienwert. Unter 60 % = beste Zinsen. 80–90 % = deutliche Aufschläge
• Haushaltsbuch: Einnahmen minus Ausgaben sollten nach Kreditrate >500 € frei verfügbar lassen
• Beschäftigung: Mind. 6 Monate im gleichen Unternehmen, unbefristet — Probezeit ist problematisch

Häufige Fragen

Was gehört auf die Checkliste für bankgespraech baufinanzierung?

Vollständige Bankgespraech Baufinanzierung-Checkliste: Finanzierung vor Besichtigung klären, Eigenkapital prüfen, SCHUFA-Auskunft einholen, Kaufnebenkosten einplanen (10–13 %), Objekt durch Sachverständigen prüfen lassen, alle relevanten Unterlagen vom Verkäufer anfordern, Kaufvertrag rechtlich prüfen, Notartermin koordinieren.

Welche Unterlagen muss der Verkäufer vorlegen?

Pflichtunterlagen beim Immobilienkauf: Grundbuchauszug (nicht älter als 3 Monate), Energieausweis (Pflicht!), Grundrisse, Baujahr/Baugenehmigung, bei WEG: letzte 3 Protokolle der Eigentümerversammlung + Wirtschaftsplan + Instandhaltungsrücklagen-Stand, Nebenkostenabrechnungen, Lageplan.

Was prüfe ich beim Immobilien-Besichtigungstermin?

Technische Checkliste: Feuchtigkeitsschäden (Keller, Außenwände, Bad), Schimmel, Risse (statisch relevant?), Dachzustand, Heizungsanlage (Alter, Typ, Energieeffizienz), Elektrik (FI-Schutzschalter, Zustand), Wasseranschlüsse, Fenster (Dichtungen, Einfach/Doppelverglasung), Isolierung. Immer mit Taschenlampe und bei Tageslicht besichtigen.

Welche Fragen sollte ich dem Verkäufer stellen?

Wichtige Fragen: Warum wird verkauft? (Scheidung, Erbschaft, finanzielle Not?), Wie lange war das Objekt schon auf dem Markt?, Welche Mängel sind bekannt? (Verkäufer hat Offenbarungspflicht!), Letzte größere Reparaturen (wann, was, Kosten)?, Nachbarschaft und Lärmpegel (Bahnnähe, Gewerbe)?, Welche Nebenkosten fallen an?