Ein Immobilienkauf ist die größte finanzielle Entscheidung des Lebens. Mit dieser Checkliste vergessen Sie keinen wichtigen Punkt — von der ersten Besichtigung bis zum Einzug.
Phase 1: Vorbereitung (vor der Suche)
- ☑ Budget realistisch kalkuliert (Eigenkapital, Einkommen, Nebenkosten)
- ☑ SCHUFA-Auskunft eingeholt und geprüft
- ☑ Vorab-Finanzierungsbestätigung von Bank/Vermittler
- ☑ Mindest-Eigenkapital: 20% Kaufpreis + alle Nebenkosten
- ☑ KfW-Förderprogramme geprüft
- ☑ Landesförderung geprüft (NRW.BANK, L-Bank etc.)
- ☑ Wunschlage und Kompromissbereitschaft definiert
Phase 2: Besichtigung
- ☑ Mehrere Besichtigungen (auch ohne Makler, zu verschiedenen Tageszeiten)
- ☑ Wohnfläche nachgemessen (eigener Lasermeter!)
- ☑ Heizungsanlage und Alter geprüft
- ☑ Dach: Alter, Zustand, letzte Sanierung?
- ☑ Feuchtigkeitsschäden, Schimmel geprüft (Keller, Bad, Ecken!)
- ☑ Elektrik: Alter und Zustand (Sicherungskasten, Leitungen)
- ☑ Fenster: Zustand, Verglasung, Dichtung
- ☑ Energieausweis angefordert und gelesen
- ☑ Nachbarn und Lärmpegel eingeschätzt (zu verschiedenen Zeiten!)
- ☑ ÖPNV-Anbindung, Infrastruktur (Schule, Einkauf) geprüft
Phase 3: Kaufpreis und Verhandlung
- ☑ Lokalen Vergleichspreis recherchiert (Immoscout, lokale Makler)
- ☑ Sanierungskosten kalkuliert (Abzug vom Kaufpreis)
- ☑ Angebot schriftlich gemacht (mit Bedingungen)
- ☑ Kaufpreis inkl. Inventar verhandelt (Einbauküche etc. separat ausweisen → spart Grunderwerbsteuer)
Phase 4: Finanzierung
- ☑ Mindestens 3 Finanzierungsangebote eingeholt
- ☑ Effektivzins verglichen (nicht nur Nominalzins!)
- ☑ Sondertilgungsrecht vereinbart (mind. 5%)
- ☑ Tilgungsflexibilität geprüft
- ☑ Zinsbindung passend gewählt (15 Jahre empfohlen)
- ☑ Bereitstellungszinsen und -frist geklärt
- ☑ KfW-Antrag gestellt (parallel zur Bankfinanzierung)
Phase 5: Rechtliche Prüfung
- ☑ Grundbuchauszug gelesen (Belastungen, Rechte, Grundschulden)
- ☑ Kaufvertragsentwurf mindestens 2 Wochen vor Notartermin erhalten
- ☑ Kaufvertrag gelesen und verstanden (oder Anwalt)
- ☑ WEG-Protokolle letzter 3 Jahre gelesen (bei ETW)
- ☑ Hausgeldabrechnung und Instandhaltungsrücklage geprüft (bei ETW)
- ☑ Mietverträge gelesen (falls vermietet)
- ☑ Baugenehmigungen und Abnahmen vorhanden
Phase 6: Notartermin
- ☑ Legitimation mitgenommen (Personalausweis)
- ☑ Finanzierungsbestätigung der Bank vorhanden
- ☑ Kaufvertrag nochmals gelesen (unmittelbar vor Termin)
- ☑ Fragen an Notar vorbereitet
- ☑ Auflassungsvormerkung im Grundbuch ist eingetragen
- ☑ Notarkosten eingeplant (ca. 1,5% des Kaufpreises)
Phase 7: Nach dem Kauf
- ☑ Kaufpreis überwiesen (nach Aufforderung vom Notar)
- ☑ Grunderwerbsteuerbescheid bezahlt
- ☑ Grundbucheintrag (Eigentumsübergang) bestätigt
- ☑ Wohngebäudeversicherung abgeschlossen
- ☑ Übergabeprotokoll mit Zählerständen erstellt
- ☑ Bankverbindungen für Grundsteuer, Hausgeld aktualisiert
- ☑ Versicherungsschutz (Hausrat, Haftpflicht) überprüft
Fazit
50 Punkte — kein einziger ist überflüssig. Haken Sie systematisch ab, machen Sie keine Ausnahmen aus Zeitdruck. Ein vergessener Punkt kann zehntausende Euro kosten. Wie in unserem Grundbuch-Ratgeber erklärt, sind die rechtlichen Details besonders wichtig.
Häufige Fragen
Was sind die wichtigsten Tipps zum Thema Immobilienkauf Checkliste 50 Punkte die Sie prüfen müssen?
Beim Thema Immobilienkauf Checkliste 50 Punkte die Sie prüfen müssen kommt es auf drei Kernpunkte an: Erstens ausreichend Eigenkapital einbringen (mindestens 20 % plus Nebenkosten). Zweitens mindestens 3–5 Angebote vergleichen — der Zinsunterschied kann 0,3–0,5 % betragen, was bei 250.000 € Kredit über 10 Jahre 7.500–12.500 € Ersparnis bedeutet. Drittens auf flexible Konditionen achten (Sondertilgung, Tilgungsanpassung).
Welche häufigen Fehler sollte ich vermeiden?
Die häufigsten Fehler: Nur die Hausbank anfragen ohne Vergleich. Die Kaufnebenkosten unterschätzen (7–12 % des Kaufpreises). Zu wenig Eigenkapital einbringen. Die monatliche Rate zu knapp kalkulieren ohne Puffer für Reparaturen und Einkommensausfälle. Zu kurze Zinsbindung wählen bei aktuell niedrigen Zinsen.
Wie berechne ich meine maximale Kreditrate?
Faustregel: Die monatliche Rate sollte nicht mehr als 35–40 % des Netto-Haushaltseinkommens betragen. Bei 3.500 € Netto wären das maximal ca. 1.400 €/Monat. Wichtig: Alle laufenden Kosten (Hausgeld, Versicherungen, Rücklagen 1–1,5 % des Immobilienwerts p.a.) einkalkulieren. Nutze einen Online-Rechner für deine persönliche Situation.
Welche Unterlagen brauche ich für einen Finanzierungsantrag?
Persönliche Unterlagen: Letzten 3 Gehaltsabrechnungen, aktueller Arbeitsvertrag, SCHUFA-Auskunft, Kontoauszüge (3 Monate). Für die Immobilie: Exposé, Grundriss, Grundbuchauszug, Energieausweis, Kaufvertragsentwurf. Bei Neubauten: Baubeschreibung, Lageplan, Kostenaufstellung. Je vollständiger, desto schneller die Zusage.